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中康顺驰的“交出理财”之谜:聚焦老年人卷入非法存储的诱惑
  • 2020-09-22 06:32

原标题:查看头条|记者“交出理财”实地调查:以老人为重点,以保险公司的名义把陷阱藏在手机后面

经济观察报记者钟鸣蒋欣“XXX,你好!我是寿险售后部门的业务员。还记得之前买的分红保险吗?现在这个保险的收益达不到之前承诺的预期,甚至连现在银行的利息水平都达不到。为了弥补你的损失,我和领导申请给你重新算了一下,尽量把收入算高。你明天有空吗?你可以带上你的保险单,到我们这边来办理手续。”

北京海淀区的李先生在电话那头喊了自己的名字后,对自己的说法非常生气。“你怎么能单方面改变合同中约定的利益?!”

近日,北京市东城区的袁女士接到两个类似的电话,其中保险业务员要求袁女士分别在朝阳门外大街和华西国际中心办理手续。

当《经济观察报》记者来到华西国际中心D座28楼(袁女士提供的地址)时,遇到了前来“办事”的赵泉。

赵家住在北京,今年七十多岁了。最近他的手机经常接到陌生号码打来的电话,说是他的保单收入低于预期的问题,可以去办理会计。他很多年前买了一份保险,现在已经交了6万多。目前保单现金价值5万元左右。听了电话里的解释,赵泉觉得这个保单不太划算,就产生了退保的想法。

一名自称是某保险公司客服的员工与赵泉取得联系,称可以帮他办理退保。办理手续的公司为中康顺驰(北京)创业投资有限公司(以下简称“中康顺驰”),办公地点位于北京华西国际中心D座28楼。

电话另一端的办公空间是什么?他们将在那里为他们的客户处理什么业务?

“交出理财”

9月中旬的一个下午,在北京华西国际中心D座一楼的大堂里,聪明的年轻城市白领们刷卡进出。几个衣冠楚楚的老人在大门外打电话,仿佛在等待别人的接待。赵泉就是其中之一。过了一会儿,一个年轻女孩出来热情地迎接几个老人,然后刷了一下工作证,领着他们过了大门,然后进了电梯。

记者跟着赵泉和他们进了电梯室。当电梯到达28楼时,人们进入了一个小的办公区。

刚进入办公区,接待处的背景板上醒目地显示着“中康顺驰保险综合服务中心”字样。接待处的右侧,在一条狭窄的走廊两侧,有许多面积约五六平方米的接待室。

记者以咨询业务为由说明来意,接待员问记者与哪个业务员对接,是否携带保单。

记者提供了一个业务员的电话号码,但是他打不通。经过记者一番解释,他被安排在一个接待室。不到两分钟,工作人员王波走进了接待室。

“(我们)中心主要涉及分红保险业务,包括平安、中国人寿、新华、泰康等多家公司。”当王波得知记者可能持有平安保险产品的保单时,他先是强调自己是保险公司的员工,然后说自己的公司叫中康顺驰,是保险公司的项目服务商。

王波表示,许多老年人稀里糊涂地决定购买分红保险。最后发现利息连银行存款都不如,就退了保险,这部分资金还是没有利润。我们做的是给买保险的客户分红补偿,让客户直接把钱投入到项目中,为客户提高分红,制定一个满意的分红方案。

这个项目到底是什么?王波表示,中康顺驰的主要投资项目是支付宝的刷脸(支付)业务。

不过,当记者问及具体操作时,王波表示,他会看具体的保单进行评估。如果保险不适合客户,客户可以联系有保险合同的保险公司,在中康顺驰签订补货合同。补货合同期限为两年,分为两种:一种是按月还息,一种是不按月还息,两年后本息一并支付。但是,由于记者没有携带保险单,王波没有给出详细的介绍。

记者离开了中康顺驰的办公区。大约半个小时后,赵泉走出北京华西国际中心楼下。记者上前询问赵泉在这里做生意的事情。

赵泉说,他很多年前买了新的保险,现在已经交了6万多。不自首,他老婆死了你也只能拿九万。这个政策不是很“划算”。中康顺驰说,这可以帮助他申请自首。退保手续完成后,要求他将退保款投入公司项目。

赵泉告诉记者,他手中的保险单目前的现金价值约为5万元,比支付的金额少约1.5万元。根据中康顺驰制定的分红赔偿方案,退保后,中康顺驰承诺先赔偿保单损失金额的30%(约人民币4500元)。然后根据保单的现金价值,年化收益率为5%,投资期限为2年。

补偿保单损失加利息,赵全若退保后,2年投资期内退保保费总回报约9500元,年化收益率约9.5%。中康顺驰将每月向赵泉返还固定金额的利息,两年投资期结束后返还本金。

在中康顺驰,赵泉没有当场做出决定。“我还没决定是否申请自首。我得回家跟老婆商量。”他说。记者联系赵泉后,他拒绝了中康顺驰的“投降式融资”。但他说:“今天有人叫我中国人寿售后服务,我拒绝了。”

合作怀疑

根据开心宝信息,中康顺驰成立于2014年7月30日,注册资本8000万元。目前,自然人梁持有公司55%的股份,牛海洋持有剩余45%的股份。

中康顺驰真的和保险公司合作吗?《经济观察报》记者与中国人寿等公司对此进行了验证,但得到了否定的回答。

其中,中国平安人寿相关负责人表示,经核实,华西国际28楼并非该分公司办公地址;公司曾经给他打过电话,但是好几次都没人接。

7月24日,平安人寿北京分公司在官方微信官方账号中表示,我公司发现有机构以“保单收入补偿”、“售后保单”或“分红核算”为名,将客户引诱到我公司业务以外的地方,但实际上是建议客户退保,转投理财产品,没有公开途径查询其资质。目前部分客户因此遭受经济损失,部分客户因退保失去保险保障。以后再投保时,由于年龄和健康状况的变化,可能会面临重新计算等待期、增加保费甚至被拒保的风险。我们会及时更新地址,提醒客户防止被骗。

此外,王波表示,中康顺驰的主要投资项目是支付宝的刷脸(支付)业务。但对于这一说法,一位接近支付宝的人士告诉《经济观察报》,中康顺驰不在支付宝合作供应商名单中。

根据记者从赵泉处获得的中康顺驰的宣传资料,从事支付宝刷脸(支付)业务的主体是北京怡悦金庸网络科技有限公司(以下简称“怡悦网络”)。

根据开心宝信息,怡悦网成立于2019年11月20日,位于北京市朝阳区大王路凯撒北塔24楼。自然人吴持有公司100%的股权。吴于今年1月在顺驰投资,持股比例为80%,担任顺驰的法定代表人和执行董事;5月,李悟在中康顺驰的持股比例从80%变为55%;7月底,吴退出顺驰股东名册,不再担任执行董事、法定代表人。

那么网络和支付宝有没有业务关系,支付宝是顺驰前大股东吴全资拥有的?一位接近支付宝的人士表示,上述公司存在于公司的供应商名单中,但中康顺驰不在支付宝的合作供应商名单中。

根据开心宝信息,中康顺驰和怡悦网目前没有明显的股权关系。

层层诱惑

袁女士告诉记者,她身边的一些朋友也接到过类似的电话——首先告诉你,你买的保险收益达不到预期或者不划算,然后让你用你的保单和身份证去办理计算收益补偿金的手续,第三步就是投他们的高收益产品。“我说找不到保单。我去了,直接查了一下。对方直接说我找不到保单就别来了。这不是先拿损失吓唬我,然后盯着政策让我投降吗?”

面对高利率的诱惑,不是每个人都能保持理性。

近日,北京银监局披露了一个案例:消费者李近日接到一个自称是保险公司员工的电话。对方告诉李,他名下这个保单的收益太低,可以帮助转化为15%收益的产品。在这名工作人员的带领下,李来到客服中心申请退保。办理退保后,被说服签订了“转换合同”,叫做“某日理财产品”。几个月后,工作人员失去联系,理财产品无法兑现。李发现他被骗了。在核实工作人员不是保险公司员工后,他陷入非法集资。

据《经济观察报》记者介绍,单在北京这样的平台就不在少数。

今年年初,北京银保监管局公开披露,已接到辖区内23家保险机构的举报,称第三方金融机构假借保险公司之名,邀请客户退保购买非保险类金融产品,且此类风险近年有进一步扩散的趋势。

记者从保险行业了解到,2019年以来,北京各大寿险公司的部分客户收到电话、短信等通知,邀请客户前往缙云大厦、金海商务中心、凯撒广场、朝外门大厦、朝阳门外大街26号楼等。办理保单升级、不良利润返还、生存资金和分红等业务。客户有疑问后,应向保险公司查询。

2019年7月,平安人寿北京分公司派专人到上述地点进行现场核查,上述邀请地点并非寿险公司营业场所。以朝阳门外大街26号为例,经核实,该公司为钟毅集团,其实际办公地点位于朝阳门外大街26号楼A座10楼。接待员是罗小民,他称该公司为投资项目方,投资项目是以葡萄酒为基础的葡萄酒。公司业务为对保险不满意的客户,包括几家保险公司的客户提供对接服务,通过代客户退保,然后帮助客户办理投资对接。第一期投资两年,不承诺利息。

《经济观察报》记者从某大型寿险公司工作人员处了解到,今年公司也收到了客户和业务员的举报和反馈。朝阳区东三环59号富力双子座万达广场12号楼东SOHO甲座、朝阳区外交部南街油塘广场乙座、朝阳区何世礼东三环99号高和兰丰大厦也有从事上述业务的公司。这些公司的员工非常警觉。没有保单的人或者年轻人不太会沟通,但是对老人很热情。

“很多时候,客户被骗了,投降了,觉得被骗了。警方介入后,客户可以轻松拿回自己投入的理财资金,甚至还可以给一些‘出租车费’。幸运的客户已经挽回了损失,但这些平台例行公事还在继续。”上面提到的人说。

类似平台也因涉嫌诈骗被警方查处。

上海警方透露,他们已经破获了一起受害者被骗“退钱”和非法吸收公众存款的案件。经调查,自2015年2月起,上海梁杰投资管理有限公司(以下简称“梁杰公司”)通过非法手段获取了本市多家保险公司的保单信息,然后指使公司业务员冒充上述保险公司的客服。通过随机电话、短信等方式联系上述保险公司为客户投保。,诱骗客户提前退保,购买公司非法理财产品,并承诺按8%至10%的年利率计息,截至事件发生时,梁杰公司已吸收投资者8000余人,总资本3亿多元,涉嫌非法吸收公众存款。

警方表示,此类案件往往被识别能力较弱的老年人所欺骗,其特点是犯罪手段新颖、欺骗力度大、隐蔽性强,社会影响恶劣。公安机关对徐、程等两大犯罪嫌疑人采取强制刑事拘留措施,打击信息泄露源头。

上海静安公安局北站派出所曾说接到举报:有人说接到电话自称是某保险公司客服,声称可以免费升级保单收入。最后,在一个“退保回购”的傻瓜之后,他们退了险,买了一款年化收益8%的理财产品。现在所有的钱都用在了水漂。静安警方迅速成立专案组查明,2018年10月,犯罪嫌疑人张、冯、王等人通过非法手段获取上海几家保险公司的客户信息,然后指使公司员工以保险客服的名义给老人打电话,诱骗老人退保,购买公司的高回报理财产品。

陷阱程序

总体来说,类似的平台运营方式有几个特点:第一,储蓄或投资保险产品的投保人是具体的对象;二是以“高收入”为诱饵;三是以保险机构及其销售和客服人员的名义邀请客户;四是以资金和回购非法理财产品为最终目的;第五,最后的结果就是消费资金的流失。

9月18日,中国银行业监督管理委员会消费者权益保护局和中国人民银行金融消费者权益保护局主要负责人在回答记者提问时提到,要注意防范“代理”、“自首”行为造成的二次侵权。中国银行业监督管理委员会发布了《防范代理退保风险提示》,提醒消费者注意代理退保行为中可能隐藏的欺诈、泄露个人信息等风险。

4月9日,银监会发布《防范代理退保相关风险提示》,告诫消费者警惕“代理退保”潜在风险,根据自身需求谨慎办理退保,依法合理保护合法权益不受侵害。

从2019年到2020年,全国许多银保局也发布了风险预警。比如去年底,北京银监局召开新闻发布会,表示2018年以来,北京保险业共防范或挽回退保损失2843人,涉及保单5261份,防范或挽回损失5.63亿元。

北京银保监管局还表示,在上述期间,发生了两起保险从业人员涉嫌非法集资和财务欺诈的司法案件,甚至有保险公司退休高管涉案。

事实上,在金融行业,信息泄露并不少见。一位保险从业者说,很多销售圈在很多地方都有泄密的可能,包括银行、客户经理、电话营销、互联网平台。这也需要多方共同努力,减少信息泄露,维护客户的合法权益。

面对这种情况,保险公司应该如何应对?“随着恶意退保情况的加剧,公司也很无奈。目前,在销售部门和一线业务部门,将设置包括易拉宝在内的各种提示。当客户被放弃时,客户会被反复确认。在特殊情况下,客户会安排销售人员。反复了解情况,在沟通中,业务员会停一些。”一名保险业官员表示。

一家大型保险公司的经理表示,公司从建立和完善风险防范机制、严格团队管理、加强日常风险调查、推出客户风险预警、加强客户信息管理、妥善处理风险等方面加强了治理。

监管机构正在采取行动。据《经济观察报》记者介绍,去年底以来,北京银保监管局启动专项风险管理行动,组织69家人身保险公司、52家财产保险公司和560多家专业中介机构开展风险排查,发现34家保险机构存在潜在风险。

对于客户来说,不代表保费返还万无一失。“投降后,消费者将处于没有保险保护的境地。一旦发生保险事故,他们将面临巨大的经济损失。与此同时,如果消费者重新投保,他们将面临保费增加、等待期重新计算等问题。,甚至可能面临被拒保的风险。”一位接近监管的人士表示。

9月8日,监管部门在回答记者提问时提出了四个“形式”:消费者要选择正式的被许可人;选择正规的销售渠道;选择正式员工;通过正规投诉渠道反映问题。

如果遇到“代理维权”的陷阱,应该如何维权?北京银监局建议,正确维权分三步走,渠道畅通自由:第一步,投诉。消费者在购买金融机构产品或享受金融机构服务过程中发生纠纷,可以直接向金融机构投诉,主张民事权益;第二步是调解。消费者如未能与金融机构协商解决纠纷,可向北京邴正银行消费者权益保护促进中心(银行纠纷)或北京保险协会合同纠纷调解委员会(保险纠纷)申请调解;第三步,举报。消费者发现金融机构或者从业人员违反银行保险监管相关法律法规的,可以向举报人所在地监管部门举报。但是,向监管部门举报并不能解决消费者的民事诉求。如果消费者仍然不能通过投诉和调解解决民事纠纷,应当依法向法院提起诉讼。

(文中赵权和王波为假名)


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